Las personas mayores que reciben la pensión estatal completa estarían 1.300 libras esterlinas al año peor si se hubiera incrementado según la inflación y no según el triple bloqueo, según muestra un nuevo estudio.

La pensión estatal general está aumentando este mes en un 4,8 por ciento, lo que reduce la inflación, hasta las 12.548 libras esterlinas al año, pero se quedaría en sólo 11.268 libras esterlinas si se hubiera aumentado solo en línea con los precios desde 2016.

Las personas que se jubilaron durante la última década y que pagaron suficiente seguro nacional ahora reciben una pensión estatal fija, que debería aumentar cada año bajo el triple bloqueo: el más alto: inflación, crecimiento promedio de los ingresos o 2,5 por ciento.

"La nueva pensión estatal ha aumentado bajo el triple bloqueo desde 2016, con una pausa anual impulsada por Covid para el año fiscal 2022-23", dice Vanguard, que analizó las cifras.

'Quienes reciben la nueva pensión estatal completa están casi £1.300 mejor gracias al triple bloqueo, en comparación con si solo existiera un vínculo con la inflación.

"Estas son buenas noticias para los jubilados, ya que la pensión estatal es clave para los planes de jubilación de la mayoría de las personas y significará que gran parte de sus gastos básicos se cubrirán con estos ingresos garantizados".

La inflación del IPC se sitúa actualmente en el 3 por ciento, y fue del 3,8 por ciento en el mes que decidió el triple aumento del bloqueo el pasado otoño, pero aún no alcanzó el crecimiento de los beneficios, que era del 4,8 por ciento en el momento pertinente.

Desde 2016, los salarios han determinado el aumento de las pensiones estatales seis veces y la inflación del IPC tres veces, mientras que el respaldo del 2,5 por ciento se ha implementado dos veces.

Los salarios también se habrían utilizado en 2022, pero el último gobierno conservador provocó furor al eliminar el elemento de ingresos ese año, porque se distorsionó temporalmente a más del 8 por ciento debido a la pandemia.

La inflación solía decidir el aumento anual de las pensiones estatales antes de que los conservadores introdujeran el triple bloqueo en 2011/12 para garantizar que los pensionados recibieran un impulso decente cada año. 

El actual Gobierno ha prometido mantener el triple bloqueo para todo el parlamento, pero aunque es popular entre los votantes de mayor edad, los críticos advierten que a largo plazo es inasequible.

Los expertos financieros también han señalado que si hay una compensación que signifique que la edad de jubilación estatal tiene que aumentar para mantener los pagos más altos, eso sería injusto para las personas más pobres que tienden a tener una esperanza de vida más corta.

Antes de 2016, las personas se jubilaban bajo el antiguo sistema de pensiones estatal de dos niveles, compuesto por una tasa básica más complementos llamados S2P o Serps si se ganaban a una edad más temprana.

La tarifa básica, ahora £184,90 por semana, también aumenta de acuerdo con el triple bloqueo, mientras que las recargas aumentan en línea con la inflación.

> El aumento de la pensión estatal ya está aquí: ¿Cuánto aumentará la TUYA?

Vanguard dice que la pensión estatal completa actual de 12.548 libras esterlinas está apenas por debajo de la asignación personal de 12.570 libras esterlinas, el umbral a partir del cual la gente empieza a tener que pagar impuestos sobre la renta.

"El umbral en el que se paga el impuesto sobre la renta está congelado desde 2021, lo que significa que 2,1 millones más de pensionistas pagaron impuestos sobre la renta en el año fiscal 2025/26", dice.

'La pensión estatal ha aumentado del 74 por ciento del subsidio al 95 por ciento en 2025/26. Dado que la pensión estatal será ahora de £2.548 el próximo año, es decir, el 99,8 por ciento del subsidio personal.

"Por lo tanto, los pensionistas necesitarían sólo £22 de otros ingresos antes de comenzar a pagar el impuesto sobre la renta, en comparación con £3.230,80 de otros ingresos en 2021/22".

Vanguard dice que se necesita un enfoque considerado en materia de impuestos y jubilación para asegurarse de conservar la mayor cantidad posible de su dinero, y ofrece los siguientes consejos.

1. Dibuja solo lo que necesites

Ahora que la pensión estatal utiliza la mayor parte de la asignación personal, obtener ingresos excedentes de las pensiones privadas podría generar impuestos innecesarios y un agotamiento más rápido de sus ahorros.

Dejar fondos excedentes en su pensión permite un crecimiento continuo libre de impuestos y evita generar impuestos evitables sobre los intereses de los ahorros.

Como recordatorio, normalmente puedes retirar hasta el 25 por ciento de tu pensión libre de impuestos, y no es necesario que lo hagas todo a la vez. Se puede hacer cuando necesite los ingresos.

2.Asegúrate de seguir utilizando envoltorios de impuestos

Dado que la mayor parte de su asignación personal se destina a la pensión estatal, es aún más importante asegurarse de que sus otros activos estén protegidos de impuestos.

Asegúrese de que las acciones, el efectivo u otras inversiones estén dentro de una Isa en lugar de cuentas generales.

3. Diversificar las fuentes de ingresos

Es posible que tenga cuentas de ahorro, cuentas de inversión generales, una ISA y una pensión. Para la mayoría de las personas, sacar dinero de las cuentas de inversión y de ahorros en efectivo debería ser un primer paso, dejando que el dinero crezca libre de impuestos durante más tiempo dentro de las Isas y las pensiones.

4. Planifica en pareja

Si está en pareja, coordinar las finanzas con su pareja le permite duplicar las desgravaciones, como las desgravaciones fiscales personales, Isa y sobre ganancias de capital, lo que reduce su factura fiscal general. También puede transferir activos entre cónyuges o parejas de hecho para aprovechar la tasa más baja para el contribuyente.