Los ahorradores invirtieron £ 70 mil millones en Isas en efectivo en el año fiscal 2023/24, según muestran las estadísticas oficiales de HM Revenue & Customs de hoy.

En 2023/24, en comparación con el año anterior, fluyeron £ 28 mil millones adicionales hacia Isas en efectivo, un aumento anual del 67 por ciento.

Es más del doble de la cantidad pagada en comparación con sólo dos años antes.Las cifras nos llevan hasta abril de 2024, antes de que los laboristas tomaran el poder.

Se creía que Cash Isas estaba en la mira del actual Canciller, con rumores de un recorte de límites, y eso significa que los fondos de Isa probablemente han aumentado aún más desde entonces.

Pero en un rotundo respaldo a las Isas en efectivo, la nación pagó dinero en 9,9 millones de Isas en efectivo, la cifra más alta en ocho años, mientras que se abrieron unos 4 millones de Isas de acciones y participaciones.

En total, unos 15 millones de personas invirtieron £103 mil millones en Isas en general, incluidas Isas de acciones y participaciones, Isas en efectivo, Isas de por vida e Isas financieras innovadoras.

Este es el mayor número de Isas abiertas en 13 años y supera los 12,4 millones de suscriptores del año anterior.

Esto significa que los activos totales protegidos de impuestos en Isas ascienden ahora a £872 mil millones al final del año fiscal 2023/24, de los cuales £360 mil millones son en efectivo.

A medida que las tasas de interés subieron, más personas canalizaron dinero hacia Isas en efectivo favorables a los impuestos para proteger sus ahorros del fisco.

Los ahorradores pueden depositar hasta £ 20 000 al año en Isas en efectivo y todos los intereses obtenidos sobre los ahorros están libres de impuestos.

La asignación de ahorro personal, la cantidad de intereses que se puede recibir cada año antes de adeudar impuestos, se ha debilitado en términos reales, habiendo estado congelada desde su creación en abril de 2016 en £1.000 para los contribuyentes con tasa básica y £500 para los contribuyentes con tasa más alta.

Aquellos sujetos a la tasa adicional del 45 por ciento no reciben PSA, lo que significa que los intereses ganados sobre los ahorros en efectivo mantenidos fuera de una Isa están sujetos a impuestos.

Pero con el auge de Isa en efectivo por valor de 70 mil millones de libras surgen dudas sobre si se está guardando demasiado dinero en efectivo.

El espectro del Presupuesto de finales de noviembre acecha y todos los ojos estarán puestos en la Canciller Rachel Reeves, quien tiene un agujero negro potencial de £50 mil millones en las finanzas de la nación que llenar.

A principios de este año, se supo que el Canciller estaba considerando reducir la asignación en efectivo de Isa a £4.000 o £5.000 en un intento por lograr que los ahorradores de efectivo comenzaran a invertir en el mercado de valores e impulsaran la economía.

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Una incursión en los Isas en efectivo también aumentaría los 6.000 millones de libras que el Tesoro recauda cada año por concepto de impuestos sobre los intereses de los ahorros.

Se esperaba ampliamente que la Canciller anunciara planes para recortar la asignación libre de impuestos de £ 20.000 en su discurso en Mansion House en julio.

Estos planes quedaron en suspenso después de una furiosa reacción de los ahorradores por los rumores de planes para recortar la asignación de ahorro libre de impuestos y la campaña Daily Mail y This is Money's Hands off Cash Isas.

Pero las cifras de la industria creen que el uso de Isas y otras inversiones favorables a los impuestos para impulsar la economía aún podría estar en la agenda del Tesoro.

Jason Hollands, director de la gestora patrimonial Evelyn Partners, dice: "Por ahora, parece que los planes del Canciller de recortar la asignación en efectivo del Isa se han puesto en "pausa", pero eso no significa que la reforma del Isas esté completamente descartada durante el resto de este parlamento.

"Cabe señalar que varios ex alumnos de la Fundación Resolución, un grupo de expertos que anteriormente había abogado por limitar el Isas a £100.000 por persona, ahora ocupan posiciones influyentes en el Gobierno".

Mientras que Elsa Littlewood, socia de patrimonio privado de la firma de asesoramiento BDO, dice: "Durante muchos años, el límite de efectivo de Isa fue la mitad del límite anual actual; para fomentar la inversión en acciones, no es inconcebible que veamos un retorno a los límites históricos".

Los ahorradores utilizan Isas como un hogar seguro y confiable para ahorros de emergencia, depósitos para la vivienda y ahorros para la jubilación sin tener que pagar impuestos sobre los intereses devengados.

Hollands añade: "Dado que es probable que el entorno fiscal se endurezca en el corto plazo debido al agujero en las finanzas públicas, aquellos que puedan hacer uso de las Isas para proteger la riqueza de los impuestos deberían hacerlo lo más plenamente posible".