Más de una cuarta parte de las cuentas de Child Trust Fund con un valor promedio de £ 1,911 aún no se han reclamado un año después de su vencimiento.

Child Trust Funds (CTF) eran productos de ahorro libres de impuestos para niños, introducidos por el gobierno laborista en 2002 antes de ser desechados para nuevos clientes a principios de 2011.

El Gobierno pagó más de £2 mil millones en CTF para 6,3 millones de niños nacidos durante este período.

A medida que más jóvenes con un CTF cumplen 18 años, un número cada vez mayor puede acceder a sus cuentas.

Sin embargo, más de una cuarta parte de los CTF han permanecido intactos durante un año o más después de que sus propietarios cumplieron 18 años, según la Oficina Nacional de Auditoría.

Una investigación separada ha encontrado que casi una quinta parte de los adultos británicos, llegando al 36 por ciento de los que tienen entre 18 y 34 años, creen que pueden haber perdido un CTF, o dejar que uno establecido en nombre de sus hijos o nietos quede inactivo.

La investigación de Gretel, un servicio en línea que vuelve a conectar a las personas con cuentas perdidas o inactivas, estima que hay más de 2200 millones de libras en CTF perdidos o inactivos.

Myron Jobson, analista senior de finanzas personales del corredor de bolsa Interactive Investor, dijo: “La investigación de la NAO sobre los CTF deja al descubierto el alto nivel de apatía por la cuenta.

'La NAO aparentemente lamenta el hecho de que es casi imposible establecer cuántas personas pueden haber perdido el rastro de sus inversiones en CTF debido a la falta de datos disponibles.

"El hecho es que la responsabilidad recae en los padres o tutores y ahora en los hijos adultos para rastrear un CTF perdido".

Al igual que con Junior Isa de hoy, la idea era ayudar a los padres y tutores a ahorrar dinero en efectivo para sus hijos a fin de prepararlos para la edad adulta.

Los padres y tutores recibieron cupones que luego podían colocar con un proveedor de CTF, normalmente un banco o una sociedad de crédito hipotecario.

Esto comprendía dos vales de 250 libras esterlinas, uno cuando nacía el niño y otro cuando cumplían siete años, o dos vales de 500 libras esterlinas para familias con bajos ingresos.

Si los padres no colocaban estos vales con un proveedor de CTF, el gobierno automáticamente ponía el dinero en uno a nombre del niño.

De los 6,2 millones de cuentas CTF en total, 1,8 millones de ellas fueron abiertas por HM Revenue & Customs de esta manera.

Laura Suter, jefa de finanzas personales de la firma de inversión AJ Bell, dijo: "Muchos padres e hijos ni siquiera saben que tienen la cuenta, o no saben con quién está el dinero o cómo rastrearlo".

'Más de una cuarta parte de las cuentas CTF fueron creadas por el gobierno porque los padres no lo hicieron dentro del período de 12 meses.

"Esto destaca por qué tantos no son reclamados, ya que los padres no sabían o no recordarán que se abrió una cuenta para su hijo, y mucho menos dónde está el dinero ahora".

También existe el temor de que muchos proveedores de CTF estén cobrando sumas enormes por administrar los CTF, absorbiendo el dinero disponible para los titulares de cuentas.

La Oficina Nacional de Auditoría estima que los proveedores de CTF, incluidos los bancos y las sociedades de crédito hipotecario, podrían ganar colectivamente hasta £ 100 millones por año a través de cargos en las cuentas.

Suter agrega: 'Muchas de estas cuentas tienen cargos muy altos, lo que significa que todo el tiempo que pasan sin reclamar, los proveedores están ganando sumas enormes que se comen el capital.

'El informe estima que los proveedores de CTF están tomando 100 millones de libras esterlinas al año de los ahorradores en cargos sobre las cuentas, una cifra que aumentará a medida que aumente el valor de las cuentas.

"Eso significa que, en promedio, se están cobrando cargos del 1 por ciento anual sobre los fondos".

Las personas no necesariamente necesitan que su proveedor rastree dónde se lleva a cabo un CTF.

Deberán completar un formulario en línea para preguntarle a HM Revenue & Customs dónde se abrió originalmente la cuenta, aunque deberán crear una identificación de usuario y contraseña de Government Gateway si aún no tienen una.

Cualquier padre que busque un CTF que hayan establecido necesitará el Número de referencia único del niño, que se puede encontrar en la declaración anual del CTF, o el número de seguro nacional de su hijo.

Si alguien está buscando su propio CTF, necesitará tener a mano su número de Seguro Nacional.

Una forma más fácil para que las personas de 16 a 18 años puedan encontrar su cuenta es a través de la fundación benéfica Share.

Otra opción es probar Gretel, que vuelve a conectar a las personas con cuentas perdidas o inactivas en todas las áreas de servicios financieros.

Ahora afirma cubrir casi la mitad del mercado de CTF.

Una vez que se localiza el CTF, el siguiente paso es determinar qué hacer con el dinero.

Algunos pueden necesitarlo para ayudarlos a combatir el costo de vida, mientras que otros pueden buscar ahorrar o invertir en otra parte.

“Una vez que haya rastreado el dinero, puede decidir qué hacer con él”, dice Suter.

“Para muchas personas, tendrá sentido transferirlo a un Junior Isa, donde los cargos probablemente serán más bajos y tendrá una opción de inversión mucho mayor.

'Si está transfiriendo el CTF, debe transferir la suma total de dinero a una Junior Isa, no puede tener ambos tipos de cuenta abiertos a la vez.

'Pero, por suerte, la cantidad que transfiera no contará para su límite anual de Junior Isa.

"Esto significa que puede transferir todo el CTF a un Junior Isa y aun así agregarle hasta £ 9,000 en el mismo año fiscal".