Los ahorradores que usan ISA en efectivo están perdiendo a medida que la inflación erosiona su poder adquisitivo, afirma un nuevo análisis.

Después de un breve período de siete meses en el que los retornos en el efectivo promedio ISA superaron la inflación, han vuelto a caer en territorio negativo, según Quilter.

Cuando la inflación del IPC alcanzó el 2,5 por ciento en los 12 meses hasta diciembre de 2024, el interés mensual promedio en efectivo en los depósitos ISA cayó al 1,84 por ciento, lo que significa que los ahorradores enfrentaron una pérdida a plazo real del 0,66 por ciento.

Y en malas noticias para los ahorradores, las cifras revelaron ayer la inflación había aumentado al 3 por ciento en enero.

Eso hará que la inflación coincida sea más difícil pero no imposible para aquellos que buscan activamente las mejores tarifas ISA de efectivo.

La situación también marca una mejora significativa a partir de julio de 2022, cuando los ahorradores enfrentaban una pérdida histórica del 9.4 por ciento en su dinero a medida que la inflación pegajosa se comió en las macetas de ahorro.

Quilter predice que la tendencia solo continuará, particularmente con la inflación que se espera que aumente ligeramente nuevamente.

Y con el Banco de Inglaterra es probable que reduzca las tasas de interés al menos dos veces este año, y los proveedores de ISA en efectivo probablemente siguen su ejemplo, es probable que amplíe aún más la brecha.

Las cifras se presentan en medio de especulaciones de que el canciller planea reducir el asignación libre de impuestos de ISA en efectivo o hacerla por completo, siguiendo las reuniones con los jefes de la ciudad.

Las empresas financieras afirman que las £ 421 mil millones en efectivo en efectivo ISAS podrían usarse mejor si los ahorradores mantuvieron su dinero en inversiones.

Quilter advierte a Cash Isa Savers que considere abrir acciones y acciones de ISA en abril cuando comienza el nuevo año fiscal, para darles una mejor oportunidad de mantener el ritmo de la inflación.

Alguien que invirtió £ 10,000 en un ISA en efectivo en diciembre de 2012 actualmente tendría £ 11,955.Ajustado por inflación, esto es solo £ 7,918.

En contraste, una inversión de £ 10,000 en el índice de capital global de IA durante el mismo período valdría £ 33,526 o £ 22,221 después de la inflación.

Sin embargo, algunos ahorradores ISA en efectivo dicen que les gusta mantener sus ahorros en un vehículo menos arriesgado, mientras que otros simplemente quieren la elección.

Y algunos proveedores están ofreciendo tarifas competitivas para atraer a los ahorradores para depositar su efectivo con ellos.

El comercio de 212*ofrece a los clientes un 5,03 por ciento si usan el código TIM, mientras que MoneyBox sigue de cerca con un 5,02 por ciento.

Puede ver la lista completa de esta es las mejores ofertas de ISA en efectivo de Money aquí.

Pero aunque Quilter dice que los ahorradores se están perdiendo, los datos de Paragon Bank sugieren que la mayoría de los ahorradores libres de impuestos están superando la inflación, gracias a las tasas más altas que se ofrecen a través de las mejores compras.

Su análisis muestra que el 81 por ciento de los saldos de efectivo ISA superan la tasa de inflación del 3 por ciento, lo que sugiere que están dirigidos a cuentas que ofrecen mejores rendimientos.

Derek Sprawling, director gerente de ahorros de Paragon Bank, dijo: "Estos datos sugieren que los ahorradores de ISA son quizás más proactivos en la gestión de sus cuentas y se dirigen a las cuentas que ofrecen mejores rendimientos, y ciertamente por encima de la tasa de inflación".

'También puede sugerir que algunos ahorradores están poniendo sus ahorros no ISA en cuentas de ahorro vinculadas a una cuenta corriente, que generalmente ofrece tarifas menos atractivas.

'Sin embargo, el 20 por ciento de los saldos de efectivo de ISA todavía están ganando por debajo de la tasa de inflación, lo que significa que el valor a largo plazo de ese efectivo se está erosionando.

"Esto es a pesar de muchas cuentas disponibles que ofrecen devoluciones superiores al 2.5 por ciento".